来源：安邦信息

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式。消费者可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。

汽车金融让消费者感觉购车更“便宜”。国外一些发达国家，由于个人信用体系发展较早，且汽车业、金融服务业相对成熟，再加上消费者对汽车金融非常认可，以这种方式购车的渗透率很高。法国调查机构Aramis Auto的数据显示，法国86%的人希望能够拥有属于自己的汽车。但这些人担心，购车会造成过重的财务负担。因此，相比一次性付清购车款而言，法国消费者普遍青睐由汽车经销商或银行金融机构提供的金融购车方案。目前在法国，汽车经销商和金融机构提供的金融购车方案主要有贷款购车和租车选购契约等。在韩国，汽车业和金融服务业的高成熟度决定了汽车金融对购车的高渗透率。由于经济长期持续低增长，韩国近期出现了20岁至40岁群体汽车消费需求下滑的现象。为克服困难局面，韩国车企和金融公司接连推出优惠的汽车金融产品，在满足不同客户需求的基础上，让消费者感觉购车更“便宜”，以此带动国内市场的汽车消费。据统计，韩国汽车市场汽车金融对购车的渗透率超过60%。

我国汽车金融实施存在两大难。业内普遍认为，实施汽车金融有两大难点：一个是信用评估，另一个是风险控制。而这两大难点直接影响着我国汽车金融的推行进度。

欧美等发达国家上百年形成的信用制度对个人的消费决策和还款意愿有很强的约束力，消费者不还款的概率很低。而我国刚刚开始着手建立个人信用体系，要达到这种效果，需要相当长的时间。风险控制与信用体系是联系在一起的。有人认为，就我国目前的情况来看，汽车不适宜作为贷款抵押物。因为汽车是动产，放款后的跟踪轨迹无法落实;就算有GPS追踪，有些车辆追踪难度很大，成本很高;再者，近年来，我国汽车降价幅度特别大，再加上折旧，一两年后汽车本身的价值可能已经抵不上将要偿还的贷款余额了。

尽管风险重重，很多车企仍然跃跃欲试。早在2010年，北京现代、上海通用、一汽丰田、东风标致等车企就开始试水汽车金融。近年来，一些二手车交易市场也打出了汽车金融牌。比如，雪佛兰“年轻人计划”是上海通用汽车联手上汽通用汽车金融推出的行业内首个针对年轻人的专属汽车金融贷款服务方案。该方案以车型实际市场售价为基准，提供低首付+首年低月供的购车贷款，2年后更可随时换购新车，为处在创业期和事业上升阶段的消费者提供了门槛更低、更符合其理财习惯和消费习惯的创新购车方式。

在这种模式下，车企或金融机构承担了更大的风险，长期推行难度很大。汽车金融的健康稳定发展必然要求风险可控。在“互联网+”的时代大潮下，车联网迅速发展起来。通过车联网技术，来进行汽车金融风险控制，或将成为未来的发展趋势。目前国内相对成熟落地的车联网技术，主要是为已有车辆的车主提供汽车诊断、智能油耗监控、远程控车、车载娱乐、行车记录仪、车载wifi热点、GPS定位、语音播报等服务。还有的企业通过整合线上线下资源，为车主提供集专家咨询服务、维修保养信封、配件清单及报价、配件供应管理、商家服务推荐、商家优惠推送、就近安装服务等。

在服务有车一族之外，车联网技术还有更广泛的应用，汽车金融就是其中一个。智信通车联网FIN金融机构车联网系统就是专门服务于汽车金融机构的一个完善的车联网行业平台。FIN金融机构车联网系统，通过为每台贷款车辆安装车载智能终端，实现对所有车辆进行统一管理。比如，可以查看车辆位置、个人驾驶行为、跟踪行驶轨迹、设置围栏;还可以及时跟踪车辆的事故、故障信息，确保抵押资产安全。很多逾期还款的车主不是不想还款，可能是因为工作或其他方面的原因，忘记了还款日期。如果能提前对其提醒，情况就会不同。在FIN金融机构车联网系统后台，金融公司或经销商可进行还款设置：比如，可以设置还款提醒、逾期提醒、远程干扰的时间和提醒信息。对于逾期不还款车辆，有些企业希望能对车主进行远程断油断电。这在技术上是可以实现的，但是对车主的生命安全具有很大威胁。比如，有的车主在还款日期时，正在高速上快速行驶。如果强制远程断油断电，那他只有一个结果……这是任何人都不愿意看到的。

基于此，智信通车联网进行了具有人文关怀的功能实现。不同于传统的断油断电的控制方式，只是禁用车辆的启动系统，不会对车辆带来任何安全隐患，哪怕车辆正在驾驶过程中，仍可正常驾驶，只是下次无法启动。车辆补交款项后，可以远程取消禁用，车辆启动恢复正常!因此，汽车金融遇上车联网,必将成为汽车后市场最强搭档!