商业车险费率浮动，是2011年财险市场绕不开的话题。而因为曾有2003年车险费率市场化改革失败的前车之鉴，似乎这又是一个并不轻松的话题。但采访结果表明，记者的这种担心应属多虑，有点杞人忧天。

　　接受采访的三家保险公司，人保财险是“中国最大非寿险公司”，天平保险是“我国第一家专业车险公司”，安邦保险是“走过了一条孤独而艰辛的道路”，且听一听他们对今年车险市场走势的总体判断。

　　今年车险市场整体上将继续保持健康发展，人保财险认为，原因一是汽车产业快速发展，车险发展基础坚实。汽车产业的持续发展，为车险行业提供了丰富的保险资源。二是监管力度不断加强，市场环境逐步改善。三是车险盈利成为共识，竞争手段呈现差异。目前的车险市场，各个市场主体进入车险市场转型期后，都进行了业务结构的调整，规模和效益的矛盾在车险市场的转型中逐步淡化，并被证明可以协调统一，有效益发展的方式逐步成为行业共识。基于客户细分的差异化竞争格局逐步建立，车险市场竞争将围绕精细化管理与差异化经营展开，服务、营销策略、销售渠道、市场定位等竞争因素逐步显现，竞争将向多元化的方向发展。

　　天平保险认为，经济发展是车险大力发展的底气，整体上讲，今年车险市场机遇大于挑战，预计保持20%以上的增长。其理由是从监管环境来看，严厉的监管和良好的环境必将持续，行业已经尝到市场好转带来的好处，行业整体盈利的趋势将持续。此外，车险商业平台上线推广，非车险行业自律、“见费出单”逐步推广，也强化了对车险经营形势的良好预期。另一方面，行业发展显现市场化趋势，费率市场化已在深圳开始试点，未来市场盈利水平下行可能性较大，对车险市场精细经营和成本管理要求更高。

　　安邦保险则提出，2011年车险市场的发展有积极和消极两个因素。积极的因素是，2010年是自2005年以来同比增速最高的一年，根据历史经验，2011年保费增速仍将可观。消极的因素是，由于全国各一线城市相继推出治堵方案及政策，且政策方向多以“限牌”为主，必将导致对车险市场贡献度在18%~20%的新车保费增速放缓。总体上判断，2011年仍将保持高速增长，但增速会适当回落。同时，今年监管工作的重点定调在“强化市场行为监管，加大市场规范力度”上，可以预见的是，车险费率市场化等市场化试验必将统一在如上严格监管的大原则下，车险行业将继续保持盈利。

　　三家保险公司的共同判断是什么呢？主要是两点，一是整体上车险市场将继续保持盈利和健康发展，二是有效益的发展方式成为行业共识，对车险市场精细经营和成本管理提出更高要求。正是在这个前提下，三家保险公司对今年车险费率浮动对市场的影响，均做出了比较正面和积极的评价。可以说，这也是目前财产险公司的普遍态度。这种态度，有利于车险费率改革试点工作的稳步推进和开展。

　　2003年车险费率改革，带来的一个直接后果是车险全行业长达数年的价格大战，费率不断走低，经营结果连年亏损。但不可否认的是，它也产生了一定的积极作用，比如迫使保险行业重视非寿险精算，各家公司开始大力引进非寿险精算人才，促使保险公司开始重视统计数据的积累，重视成本核算，促进了一些新销售渠道的崛起，丰富了产品体系。

　　从目前来看，渐进式车险费率市场化改革是大势所趋。相比较而言，此次费率改革有诸多之处不同于2003年，其主要表现有：自70号文以来，我国财险市场已发生根本性改变，综合成本率逐年下降，去年上半年车险首次实现承保盈利，且严格的监管政策还在继续；市场主体增加，经营行为更加规范，中资财险公司从2003年的12家增加至目前的34家，车险净费系数从一度的70%回升到目前的85%左右；同时，各地区商业车险信息平台陆续上线，在技术处理上有助于真正实现费率浮动和理赔记录等因子挂钩。因此，不管从宏观层面还是微观层面，也不管从监管角度还是从市场主体来分析，我们都有理由对2011年的车险费率改革以及车险市场，抱有充分的信心和美好的期待。但是，行业的每一次改革和变化，带给市场的总是机遇和挑战并存，只有那些率先行动起来的市场主体才能抢占先机，同时，金融行业又是一个需要沉淀，或者说是一个非常需要历史记忆的行业，一家优秀的保险公司不但要有强大的成本管控和精细管理能力，还需要有非常扎实的稳健发展和企业文化经验积累，才能逐渐形成自己的核心竞争力，在激烈的市场竞争中达到较高境界。